全国范围内至少60个城市已落地城市定制医疗险

　　医疗保险新业态亟须制度规范

　　全国范围内至少60个城市落地城市定制医疗险 专家认为

　　□ 本报记者 陈磊

　　对于所有北京基本医保参保人员来说，每人每年交保费79元，最高可以获得上限200万元的医疗保障待遇。  

　　12月1日，由北京市委社会工委、北京市民政局等指导相关保险机构推出的“北京京惠保”开始生效。这种带有普惠性质的商业补充医疗保险被称为“城市定制医疗险”，属于一种健康保险新业态。

　　中国社科院国家金融与发展实验室和上海健康医学院近日联合发布《中国健康保险发展报告(2020)》(健康保险蓝皮书)，其中统计数据显示，今年前10个月，我国已有至少60个城市落地城市定制医疗险，合计已经惠及超过2600万人，总保费收入超过10亿元。

　　中国社科院国家金融与发展实验室保险与发展研究中心主任阎建军在接受《法治日报》记者采访时称，城市定制医疗险作为公私合作制险种，有助于改善民生，完善多层次医疗保障体系，但其作为制度创新和业态创新，仍然处于现有法律法规体系的模糊地带。

　　兼具政策性商业性

　　多层次医保被构建

　　这款普惠型商业补充医疗保险于今年10月15日上线，今年11月30日本年度“北京京惠保”参保通道关闭。

　　根据参保资料介绍，“北京京惠保”是在北京市委社会工委、北京市民政局等指导下推出的，由两家保险公司承保。

　　不管户籍在哪里，只要是北京市基本医疗保险参保人就可以参保，而且参保方式便民，个人关注“北京京惠保”微信公众号后，点击底部菜单栏“参保入口”→“个人参保”，即可在线参保。

　　此外，“北京京惠保”的参保人无需体检即可参保，甚至患病也可参保。但被保险人在投保前患有“投保须知”中载明的5类重大疾病既往症，在保单生效后因这5类既往症以及并发症产生的费用不予赔付。

　　截至11月24日，“北京京惠保”参保人数突破100万人。

　　“北京京惠保”仅是今年以来我国城市定制医疗险落地的一个缩影。

　　例如，今年4月，由江苏省苏州市医疗保障局、苏州市人力资源和社会保障局等共同指导的苏州城市定制化普惠型补充医疗保险“苏惠保”正式发布；今年6月，浙江省杭州市推出“杭州市民保”；今年9月，安徽省合肥市“合惠保”上线；今年10月底，天津市推出“津惠保”……

　　近日，中国社科院国家金融与发展实验室和上海健康医学院联合完成并发布健康保险蓝皮书。

　　健康保险蓝皮书称，补充医保的公私合作制改革正在加快，推动了以“城市定制医疗险”为代表的健康保险新业态的出现。今年前10个月，我国已经至少60个城市落地城市定制医疗险，合计已经惠及超过2600万人，总保费收入超过10亿元。

　　阎建军也是健康保险蓝皮书的主编，他告诉《法治日报》记者，城市定制医疗险并非单纯的商业性险种，也不属于政府基本医保，而是公私合作制险种。它是为了解决传统商保产品和政府基本医保之间在覆盖人群、产品责任上存在的断层而设计的一款衔接基本医保、覆盖广大人群、保障待遇适度的保险产品。

　　阎建军说，城市定制医疗险兼具政策性和商业性，一是受到政府支持，覆盖人群上向政策性保险看齐，可称之为“政策补充性医疗保险”；二是市场化运营，保障待遇上突破基本医保目录向商业保险延伸，逐渐成为政府打造城市多层次医疗保障体系的重要创新举措之一。“城市定制医疗险有助于改善民生，有助于完善多层次医疗保障体系。”

　　国家政策推动落地

　　提供医疗保障补充

　　根据公开资料梳理，城市定制医疗险最早可上溯至5年前广东省深圳市人社局推出、由商业保险公司承保的“深圳市重特大疾病补充医疗险”。

　　2015年4月，经深圳市政府同意，深圳市人社局印发《深圳市重特大疾病补充医疗保险试行办法》，有效期3年。

　　据此，参加深圳市社会医疗保险的人员依照自愿原则参加重特大疾病补充医疗保险，每人每年仅须交纳20元(2018年调整至29元)。

　　参保人享受的待遇是：在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，属于医保目录范围内且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，报销70%；参保人患重特大疾病使用药品目录内药品所发生的费用，同样报销70%，支付金额最高不超过15万元。

　　数据显示，从2015年到2019年，深圳市的参保人数从486万人上升到750万人。