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    1. 车险综合改革亮出阶段性成绩单 保费连降利好行业健康发展

      时间:2021-05-14 11:07     来源:互联网     阅读:

      车险综合改革亮出阶段性成绩单 保费连降利好行业健康发展

        车险综合改革实施半年有余,车险市场运行平稳有序,“降价、增保、提质”阶段性目标初见成效,消费者获得了实实在在的改革红利。自去年9月份,中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,在全国范围内实施车险综合改革以来,全国车险消费者减少保险支出超过1000亿元,达到1047亿元。

        与此同时,商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)由改革前的0.789下降至0.752,新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到目前的0.975,驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。

        消费者获得感增强

        截至3月底,消费者车均缴纳保费较改革前降低689元,降幅达到20%。银保监会财产险部主任李有祥表示:“按照车险综合改革设定的目标,半年来车险综合赔付率水平由改革前的57%升至今年3月末的71%,大幅上升14个百分点。车险的保障程度明显增强,交强险在价格不变的情况下,保障水平由改革前的12.2万元提升到20万元。”此外,商业第三者责任险平均保额提升44万元,由89万元提升到133万元,其中保额100万元及以上的保单占比达到91%。

        本轮改革根据车险市场实际运行情况,重新测算行业纯风险保费、重新厘定费率,将车险定价降至合理水平,且从制度层面提高预期赔付率,压缩保险公司手续费空间。同时,监管方面运用“回溯机制、检查机制、反垄断机制”三大机制,持续保持监管高压态势,对市场异动的公司下发监管提示函以及开展靶向检查,有效遏制高定价、高手续费等粗放式经营行为,车险市场秩序明显好转。到3月底,全国车险综合费用率为27.5%,同比下降了10个百分点。其中,车险手续费率为8.2%,同比下降近7个百分点。

        “改革前,车险定价虚高,险企有抬高手续费的空间,保险公司通过各种隐秘手段套取手续费,造成数据失真、行业竞争失序等问题。”业内人士表示,本轮改革直面行业长期存在的一些深层次的矛盾和问题,采用了釜底抽薪的有力举措,从根本上压降高费用的空间,抑制保险公司过度依赖手续费竞争的想法。

        事实上,实施车险综合改革后,财险公司面临更加激烈的市场竞争,从而促使险企放弃粗放式经营模式,强化风险识别能力,提升内部管理效率,丰富车险产品供给,积极开发差异化、专业化、特色化的创新产品,提高车险承保和理赔服务标准,满足消费者多样化的服务需求。

        大家财险总经理施辉认为,只有出现了贴近不同客户需求、贴近不同驾驶场景、贴近不同驾驶习惯,并按此差别进行风险定价的产品,才可能形成由市场机制调节约束的车险经营模式。

        “一险独大”成为历史

        记者在采访中了解到,此次改革既涵盖大类的交强险和商业车险,又涉及具体的保险条款和保险费率,还涉及推进车险服务、车险市场和车险监管改革。李有祥表示:“一方面,我们大力推动行业加强服务能力建设和服务资源的投入,研究推进基于使用行为定价的保险(UBI保险)、新能源汽车保险等新产品创新开发,丰富市场供给、满足消费者需求;另一方面,促进财险业进一步转型升级,倒逼保险公司转变传统的‘车险独大’的经营思想。”

        由于让利消费者,保险公司车险保费增速不可避免地受到影响。以车险领域头部公司为例,今年一季度,中国平安车险业务实现保费收入426.38亿元,同比下滑8.83%;中国人保车险业务实现保费收入575.03亿元,同比下滑6.7%。人保财险相关负责人透露,公司将坚持车险“有效益”发展,加强直销渠道建设和线上化转移,加强定价能力建设,优化定价模型,推行价费联动,在挤压前端固定成本的同时,还会注重控制后端理赔成本,进行反欺诈和防渗漏。

        施辉表示,2021年至2022年将是财险行业高质量发展的阵痛拐点,财险经营的成本结构将发生较大变化,销售端降低费用、产品端精细定价、理赔端严挤水分、服务端精心设计、运营成本端精打细算、机构人员提升能效已成为行业基本共识。

        这也意味着过去车险在财产险领域“一险独大”的时代将彻底翻篇,新的财险发展阶段正在到来。随着本轮车险综合改革的持续深入,财险市场进一步优化,财险公司将重构客户服务体系,侧重服务资源配置、客户服务体验以及产品研发等,行业整体的数字化、智能化水平将大幅提高。

        中小险企怎样转型

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